首付低于20%背后的数学

这可能会让你感到惊讶，但实际上你并不需要为你的房子支付20%的首付。事实上，对于首次购房者来说，平均首付款只有6%，甚至可能更低。但在你每月的按揭还款中，数学是如何计算的呢?

让我们分析一下首付低于20%背后的数字。

增加基本抵押贷款保险

如果你的首付款低于20%你有一笔常规贷款，你的贷款人会要求私人按揭保险，这是一项额外的保险政策，在你无法支付抵押贷款时保护贷款人。这笔付款将被加到你的每月抵押贷款账单上，要求你每个月稍微多花一点。

一些贷款机构提供的贷款产品不需要你有PMI。然而，作为回报，这些贷款机构通常会收取更高的利率。

PMI的成本根据您的不同而不同信用评分以及你的贷款价值比(你所欠的抵押贷款金额与它的价值)．这也取决于保险公司。每借10万美元，你每月需要支付30到150美元。

有些类型的贷款，比如FHA贷款，确实要求您在贷款期间支付PMI。然而，对于许多其他类型的贷款，一旦你建立了20%股本在你的家里，你可以要求你的贷款人取消你的PMI，并从你的月供中扣除这笔费用。

加上本金和利息

当你预先支付了更多的现金，你需要借的钱就会减少。你借的越少，你的月供(本金+利息)就越低。

为了帮助您理解数学，这里有一个例子，说明不同的首付款数额如何影响您的月按揭供款、PMI和贷款期内的月总支出。

20万美元的房子:5%首付vs. 20%首付

	5%的定金	20%的定金
首付金额	10000美元	40000美元
贷款金额	190000美元	160000美元
抵押期限	30年期固定利率	30年期固定利率
利率	4.5%	4.5%
每月按揭供款(本金+利息)	962.70美元	810.70美元
采购经理人指数	80.75美元*	0美元
每月供款总额(不包括物业税、保险)	1043 .45美元	810.70美元

*假设PMI利率为0.51% -在这种情况下，适用于传统贷款，直到你有20%的股权在你的房子或贷款与FHA贷款的生命周期。

计算利弊

在权衡不同首付方案的利弊时，请记住:

• 首付至少20%的购房者不必支付PMI，而且在整个贷款期限内，他们可以节省利息。
• 首付20%很可能不符合你的最佳利益，因为这会让你的财务状况受到损害，没有财务缓冲。
• 如果抵押贷款利率当你买房的时候，首付很低，较低的首付可以帮助你利用经济条件。

一个房地产顾问而且你的银行可以帮助您了解不同的首付款选择，并确定什么对您有意义。

底线

不用付20%的首付款就可以获得抵押贷款。然而，提前支付的首付越低，就意味着金额越大每月的按揭付款——但这也意味着更快地拥有自己的房子。

有关买房的更多信息和工具，包括首付援助计划而且低首付抵押贷款项目,请访问Freddie Macmanbext官网登录的《我的家》^®．