了解信用评分

信用评分表面上看起来很简单:你的信用评分是一个数字，代表你的信用有多好，越高越好。

但是你看的是哪种类型的信用评分，评分是如何计算的?为什么你的分数一直在变化，为什么你在银行应用程序中看到的分数和你的贷款人看到的不一样?

信用评分可能会令人困惑和复杂，所以请继续阅读，了解信用评分是如何工作的，不同类型的信用评分以及在哪里可以找到你的信用评分。

信用评分如何工作?

信用评分是一个数字，它总结了你的信用档案，并预测了你未来偿还债务的可能性。你的信用评分是基于计算机模型生成的，贷款机构根据不同的目的使用不同的评分模型。

信用评分模型通过评估所有信用用户的表现来创建一个从良好信用到受损信用的评分系统。然后将你的信用行为与该范围进行比较，并为你分配一个数字分数。

构成信用评分的因素因模型而异，但大多数包括:

• 付款历史
• 所欠金额
• 信用记录的长度
• 使用的信贷类型
• 新的或最近的信贷

通过使用信用评分，贷方和债权人可以客观地对待每个人。因为相同的标准适用于每个申请人，信用评分每次都以相同的方式评估每个借款人的风险。

信用评分不考虑收入或年龄等人口统计学差异。高收入人群如果不按时还款，信用评分就会很低。同样，如果一个收入较低的人及时还款，他们的信用评分可能会更高。

重要的是要注意，你的信用评分会随着你的日常生活而变化，比如使用信用卡和支付账单。

信用评分的类型

FICO^®信用评分

贷方最常用的信用评分模型是FICO^®得分。

在FICO内部，有不同版本的分数：

• FICO 8，这是使用最广泛的
• FICO Auto Scores，用于汽车贷款
• FICO 3和银行卡评分，用于信用卡决策
• FICO 2、4和5，通常用于抵押贷款
• FICO 9，类似于FICO 8，但对医疗收入和租金的衡量不同

FICO分数从300分到850分不等。通常情况下，超过650分被认为是“一般”，超过700分被认为是“好”，超过750分被认为是“优秀”。

UltraFICO™信用评分

UltraFICO于2018年开发，旨在帮助信用评分较低的消费者获得更好的贷款产品，对于那些信用记录有限的人，或需要重建信用并有积极银行业务的人来说，UltraFICO是一个有用的选择。

UltraFICO从支票、储蓄或货币市场账户中提取信息，以支持现有的信用报告。这些账户中持续的金额和账户开立的时间长短会对分数产生积极影响。

你可以选择加入以获得UltraFICO分数这是信用机构益百利(Experian)的一个试点项目^®．

VantageScore^®

的VantageScore^®是一个由三家主要信用机构共同开发和拥有的模型，Equifax^®,益百利^®和TransUnion^®．

与FICO评分一样，你的VantageScore信用评分范围是300-850分。影响VantageScore评分的因素与构成FICO评分的因素略有不同，但它们仍属于相似的类别。

教育学分

教育信用评分通常来自一两个信用局。你的教育信用评分包含的信息可能比债权人提取的其他信用评分要少。

如果你使用免费的信用评分应用程序或直接通过信用局的网站申请免费评分，你可能会看到教育信用评分。

虽然这些评分可能与贷款人或债权人使用的FICO或VantageScore略有不同，但它们对关注你的信用很有用。此外，申请教育信用评分并不会影响你的信用评分。

我在哪里可以找到我的信用评分?

你可以了解哪些零售商被授权提供FICO评分，但请注意，你需要付费才能看到你的分数。

益百利还提供免费FICO 8分一些银行或其他信用卡发卡机构为消费者提供免费的FICO评分或VantageScore监测服务。

你可以通过Credit Karma、NerdWallet、WalletHub等免费应用程序查看你的教育成绩。

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