考虑浮动利率抵押贷款?以下是你应该知道的

2022年7月12日

可调利率抵押贷款有好处和缺点，你应该仔细考虑时，选择一个家庭贷款。了解ARM是如何工作的，不同类型的ARM，何时ARM可能是一个好的选择，以及何时考虑再融资到固定利率抵押贷款。

手臂是如何工作的?

一个可调利率抵押贷款(ARM)是一种利率会在整个抵押贷款期限内发生变化的贷款。这意味着，随着时间的推移，你的月供可能会上升或下降。

这和a不同固定利率抵押贷款(FRM)，它有一个固定的利率，在你贷款时设定，并且不会改变。有了这种类型的贷款，你的月供不会改变。

arm有两个不同的时期:

在初始阶段之后，大多数ARMs会进行调整。简单地说，当你的贷款调整时，你的利率可能会改变。

如果你考虑申请ARM，你需要确保你在经济上已经为利率调整做好了准备。

贷款机构提供不同类型的ARMs。这些arm的名称将表明:

让我们看一个例子:最常见的可调利率抵押贷款是5/1 ARM。这意味着你将有5年的初始期限(“5”)，在此期间利率不变。在那之后，你可以期望你的ARM每年调整一次(“1”)。

大多数ARMS通常还提供一个费率上限结构，这意味着限制您的费率可以增加或减少多少。

有三种不同的帽子:

假设你有一个5/1 ARM和一个5/2/5的上限结构。这意味着在第6年-初始期限到期后-您的利率可以在初始利率的基础上增加最多5个百分点(第一个“5”)。此后的每一年，你的利率最多可以调整2个百分点(第二个数字，“2”)，但在贷款期限内，你的利率增长永远不能超过5个百分点(最后一个数字，“5”)。

在购买ARM时，你应该寻找你能负担得起的利率上限。

许多房主选择ARM是为了利用较低的价格抵押贷款利率在初始阶段。在下列情况下，你可考虑可调整利率按揭:

如果利率很低，获得固定利率抵押贷款来锁定低利率会更有意义。

请记住，使用ARM，你的月供会增加或减少多少是有一定程度的不确定性的。根据市场情况，你的利率可以向上调整，增加你的月供。重要的是要注意这一点，因为如果你的利率调整向上，你仍然负责每月还款。

从浮动利率抵押贷款到固定利率抵押贷款是最常见的一种房主选择再融资的原因．

你可能想要再融资在以下情况下，将手臂放入FRM:

或者，如果你打算很快搬家，从经济上讲，坚持使用ARM可能是有意义的。

在你计划以后再融资之前，重要的是要考虑到这一点再融资的成本-这与你购买房屋时支付的费用类似-以及如果你过早再融资可能面临的任何罚款。

有些武器可能需要你这样做支付费用或罚款如果你再融资或提前还清ARM，通常是在贷款的最初阶段(前三到五年)。提前支付的罚金总计可达数千美元。在你申请ARM之前，了解这些潜在的额外费用是很重要的。

当涉及到抵押贷款时，你有选择。要确定适合您情况的抵押贷款，请访问 依靠你的贷款人 或金融专业人士指导。确保你知道这种类型的贷款如何以及何时会改变你的月供的细节。