在固定利率和可调利率抵押贷款之间的选择

2021年12月15日

有两种主要类型的抵押贷款——固定利率和浮动利率——已经为家庭服务了几十年。每一种抵押贷款都有自己的特点和好处，在决定哪一种最适合你之前，你应该仔细考虑。

对固定利率抵押贷款

一个固定利率抵押贷款(FRM)是最常见的抵押贷款类型，90%的买家更喜欢它。在固定利率抵押贷款中，你的利率在贷款期限内保持不变，无论贷款期限长短。这为那些看重固定汇率安全性的人提供了安心。

固定利率抵押贷款的好处归根结底是保护通货膨胀:

假设你锁定了一笔利率为4.5%的30年期固定利率抵押贷款，你的抵押贷款每月还款额为1200美元。

在固定利率抵押贷款中，你在12年、18年和26年的还款将是一样的，假设你没有利用你的权益或再融资抵押贷款．无论未来30年的利率会上升到多高，你的支付将始终基于4.5%的利率。但是要注意，你的税收和保险费用可能会增加。

一个可调利率抵押贷款ARM则不太常见，其运作方式也与固定利率抵押贷款不同。在可调利率抵押贷款中，利率是固定的，从6个月到10年不等，然后在贷款期限内上下波动。

通常，ARM的利率开始会比固定利率抵押贷款低，但你的月供可能会随着时间的推移而增加，你需要为调整做好财务准备。大多数ARMs确实对调整期内利率的上下幅度有限制。

如果你计划在五年内卖掉你的房子，或者在贷款调整期之前，ARM可能是有意义的，这样你就可以在抵押贷款的最初几年利用较低的付款。确保你知道你的支付方式和时间可能发生变化的细节，并仔细评估你的选择。贷方可以根据你的个人情况为你计算这些数字。

假设你选择了一个5/1的ARM并以4.0%的利率锁定。

你的抵押贷款将在前五年保持不变，然后在余下的贷款期限中每年更改一次。

如果利率上升，你的月供也会增加。如果利率下降，你的支付可能会下降，但并不是所有的arm都是这样。此外，一些arm会设定利率上限，限制利率上限可以达到多高，而另一些则会限制利率下限。

如果你计划在你的房子里住10年或更长时间，考虑固定利率抵押贷款。如果你计划提前出售，比如五年内出售，ARM对你来说可能更有意义。

要确定适合你的抵押贷款类型，请向你的贷款人或金融专业人士寻求指导。

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