抵押贷款资格的4c
2021年9月2日
无论你是首次购房者还是再次进入住房市场，获得抵押贷款的资格都可能令人生畏。通过了解贷款人在决定是否发放贷款时所看的内容，您将更有信心在抵押贷款申请过程中导航。
各家贷款机构的标准可能不同，但贷款机构在决定是否发放贷款时将评估四个核心组成部分——4c:能力、资本、抵押品和信用。
偿还贷款的能力
贷款机构会查看你的收入、工作经历、储蓄和每月债务偿还情况，以及其他财务义务，以确保你有能力轻松地承担抵押贷款。
贷款机构核实你收入的方法之一是查看你几年的联邦所得税申报表和w2表，以及当前的工资存根。他们根据以下因素评估你的收入:
- 收入来源和类型(例如，工资、佣金或自由职业者）
- 你收到这份收入有多久了，是否稳定
- 这种收入在未来有望持续多长时间
贷方还会查看你每月的经常性债务或负债，例如:
- 汽车分期付款
- 学生贷款
- 信用卡付款
- 个人贷款
- 孩子的抚养费
- 赡养费
- 你有义务偿还的其他债务
资本
贷方考虑的是你随时可用的资金和储蓄，加上投资、房产和其他你可以很快获得现金的资产。
存钱或投资，你可以很容易地转换成现金，被称为现金储备，证明你可以管理你的财务，除了你的收入，还有资金来支付抵押贷款。现金储备可能包括:
- 储蓄
- 货币市场基金
- 其他可以转换为现金的投资，如个人退休账户(IRAs)、定期存单(cd)、股票、债券或401(k)账户
除了现金储备，其他可接受的资本来源可能包括:
- 家庭成员的礼物
- 首付款或成交费用协助项目
- 补助金或配套基金计划
- 劳动
当你申请抵押贷款时，贷款人可能需要核实你银行账户中任何大额存款的来源，以确保它们来自一个可靠的银行允许的来源．也就是说，你是合法获得这笔钱的，而不是借钱给你的。
放款人可能还会查看你最近两个月的支票和储蓄账户、货币市场账户或投资账户的对账单，以评估你有多少资金。
抵押品
贷款人会考虑你抵押的财产和其他财产的价值作为贷款的担保。
在抵押贷款的情况下，抵押品是你要买的房子。如果你不偿还抵押贷款，抵押贷款公司可能会没收你的房子丧失抵押品赎回权．
为了确定你想买的房子的公平市场价值，在买房的过程中，你的贷方会订购一个财产评估这与附近类似的房子相比。
信贷
贷方检查你的信用评分和历史记录评估你按时支付账单和其他债务的记录。
许多抵押贷款也有最低信用评分要求。此外，你的信用评分可以决定你得到的利率和多少贷款首付将被要求。
即使你是一个租房者，或者现在没有计划买房，这是一个好主意精明对待信用并且知道如何建立和保持良好的信用状况。
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