联名信用卡帐户如何影响我的信用?

人们分享财务生活的方式有很多种，与家庭成员、伴侣或配偶有抵押贷款或汽车贷款是很常见的。你也可以共用一个信用卡账户。虽然对于联名信用卡账户是否是个好主意没有正确或错误的答案，但也有利弊。

传统信用卡帐户和联名信用卡帐户有什么区别?

联名信用卡的工作原理与传统信用卡类似，不同之处在于，联名信用卡的账户由两个人共同使用，而不是由一个人拥有。每个账户持有人都有一张信用卡，但这些卡与同一个账户相连。

联合信用卡帐户的主要区别在于，责任和利益由持卡人共同承担。任何信用卡活动都会影响到双方持卡人，即使你没有进行任何消费，你也有责任支付卡余额。

合办信用卡帐户的利与弊

如果你正在考虑开一个联名账户，和你的联名申请人坦诚地讨论一下用你们两个人的名字开信用卡的责任。

优点

• 信用评分较低的账户所有者可以获得更优惠的条款。如果其中一个持卡人的借贷记录不佳或信用评分较低，他们可以利用联名账户持有人较好的信用记录。不过，要记住，在拒绝或批准信用卡申请时，贷方会考虑双方申请人的财务状况。
• 它可以帮助账户持有人提高他们的信用。如果你每月按时付款，使你的账户保持良好的状态，联名账户可以帮助你改善生活信用评分可以从良好的信用记录中受益的持卡人。它还可以是建立信用的有效途径给需要的人。
• 需要管理的账单更少了。联名账户可以更容易地管理每个月的账单，因为账户持有人的综合购买记录在一张账单上。此外，双方持卡人都可以利用信用卡的功能，如用积分换取奖励、航空里程或余额转账。

缺点

• 两个账户持有人的信用记录都受到影响。如果一个持卡人疯狂消费或错过付款，两个账户所有者的信用评分都可能受到影响。联名账户的持卡人都有同样的责任偿还卡上的余额，不管谁产生的费用。
• 卡上的纠纷会导致关系出现问题。共用账户会导致持卡人在消费习惯、债务偿还和账户管理等方面产生分歧。
• 关系的变化会影响帐户。如果你离婚或者经历另一种分离，你需要关闭账户，删除其中一方，或者想办法继续使用该账户。也有可能一个用户故意花钱或不付款，从而损害另一个用户的信用。

如果你决定申请一个共同的信用卡账户，确保你们对需要承担的责任达成一致。很重要的一点是你们要明白，你们双方在法律上都有责任偿还任何一方的费用。

开诚布公地交谈，密切关注客户

当双方都对钱负责，在财务问题上有一个开放的沟通渠道，这是一个很大的加分项。同意按时付款，提前讨论大宗购买，避免太接近你的信用额度。

使用信用卡时，监督信用卡的使用情况是很重要的。如果您共享一个帐户:

• 定期与持卡人讨论家庭和个人支出。
• 定期通过打电话给信用卡公司或建立在线访问来检查账户的状态。
• 确保其他账户持有人不会累积你无法偿还的超额费用。
• 监控你的信用通过检查您的信用报告，以确保您的信用评分是健康的。您可以每12个月免费查看您的信用报告annualcreditreport.com．

作为一种保障，一些债权人会允许你限制与你共享账户的人的费用。

考虑建立你自己的信用

虽然有些夫妻会共用银行账户，但夫妻双方共用账户的情况也很常见建立信用保护自己和所爱的人免受不可预见的情况的影响，如离婚、死亡或其他生活变化。

如果你和你的伴侣有共同的经济来源，这里有一些建议可以考虑:

• 以自己的名义建立信用，这样你就有了自己的信用信用记录．即使你没有自己的收入，拥有自己的信用账户也会让你拥有自己的信用历史。
• 如果你以前在不同的名称或地点有信用记录，请确保三家主要的信用报告机构(Equifax^®，益百利^®而且TransUnion^®)将最新及准确的资料存档。
• 如果你最近结婚或离婚而更改了你的名字，请债权人更改你账户上的名字。
• 如果你与家庭成员共用账户，债权人应以所有持卡人的名义向信用机构报告这些账户的信息。检查一下，确保他们这么做。

无论你是有自己的信用卡还是联名账户，如果可以的话，记得每个月都要付清你的信用卡余额。如果你只支付最低限度的金额，随着时间的推移，利息会迅速增加。

欲了解更多有关建立良好信用的信息，请访问Freddie Macmanbext官网登录的《我的家》^®．