理解摊销
你的摊销表是一个重要的工具,概述了你将支付的每一笔抵押贷款及其对股权的贡献。
摊销是个大词,但概念很简单。简单地说,它是在你的贷款期限内以相等的分期偿还债务(你的住房贷款)的过程。
你在结束时收到的摊销计划表概述了在你的贷款期限内,每个月有多少抵押贷款付款用于本金和利息。这可以帮助你跟踪你的余额,并了解你的房子在你的贷款的生命周期的真实成本。
仍然困惑吗?让我们来看一个例子:
你以15万美元的价格购买了房子,首付10%,贷款金额为13.5万美元。你获得了一笔利率为4.5%的30年期固定利率抵押贷款,每月还款额为684.03美元。
以下是您贷款的完整摊销时间表中的重点内容:
日期 | 感兴趣 | 主要 | 平衡 |
---|---|---|---|
月1 | 506.25美元 | 177.78美元 | 134822 .22元 |
月24日 | 490.27美元 | 193.76美元 | 130544 .24点 |
月48 | 472.06美元 | 211.97美元 | 美元125669 .68点 |
月72 | 452.13美元 | 231.89美元 | 美元120336 .96点 |
月96 | 430.34美元 | 253.69美元 | 美元114503 .01点 |
月180 | 335.31美元 | 348.72美元 | 美元89067 .12点 |
月360 | 2.56美元 | 681.47美元 | 0美元 |
如果你在你的房子里住了30年,你将在贷款期限内支付超过246,249美元的本金和利息。为了说明利率的力量,在7%的利率下,同样的贷款,你将支付323,337美元的本金和利息。
注意到本金和利息是如何随时间变化的吗?看看满满的时间表观察每个月的变化。在拥有住房的最初几年,你的还款中最大的一部分用于支付利息,这意味着你在以较慢的速度积累资产净值。但随着贷款期限的延长,你会看到更多的款项被用于偿还本金,从而更快地偿还你的余额。为什么?因为你每个月收取的利息是根据你的未偿余额计算的,你每支付一次,你的余额就会变小。
确保按时支付抵押贷款,这样你就不会产生任何滞纳金或对你的信用产生负面影响。如果可以的话,考虑每个月多支付一点,并将其应用到你的本金中——你的股本会更快地增加,你也会更快地还清抵押贷款。