找到合适的贷款

选择合适的抵押贷款意味着你要做功课，充分了解不同类型的贷款，以及每种贷款如何对你的月供和贷款的整体成本产生很大的影响。由于有许多不同的抵押贷款产品，没有“一刀切”的办法。

为了确保你获得适合你的抵押贷款，和你的贷款人谈谈你的短期和长期的个人和财务目标。也可以考虑与持证医生讨论你的选择房地产顾问。

固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款是当今房主选择的最常见的抵押贷款类型。在固定利率抵押贷款中，你的利率在贷款期间是固定的。这意味着在整个贷款期限内，你的月供将保持不变，无论是15年、20年还是30年的抵押贷款。固定利率抵押贷款的主要好处是通胀保护-这意味着如果未来抵押贷款利率上升，你的抵押贷款利率不会改变。

你可能需要考虑固定利率抵押贷款:

• 你的利率不会因为利率的上升或下降而改变．你的利率被锁定了，并将在你的贷款期限内保持不变——如果利率上升是好消息。如果利率下降到一定程度，你可以考虑再融资抵押贷款如果它在经济上有意义的话。

• 你的按揭付款包括本金、利息、税金和保险。虽然你的本金和利息支付(通常是支付的大部分)在你的贷款期间不会改变，但你的税收和保险每年都可能改变，导致你的月供发生变化。

在选择固定利率抵押贷款的期限时，了解每种贷款的特点和好处是很重要的。大多数抵押贷款机构至少提供两个基本期限:15年和30年。许多银行还提供20年固定利率抵押贷款，有些银行甚至提供更多的期限。

• 30年的任期。在这个期限下，由于贷款期限的延长，您的月供会较低。利率通常较高，随着时间的推移，你需要支付更多的利息。

• 15年的任期。这一期限有较高的月供，因为贷款期限明显较短。然而，你可以比30年期固定利率抵押贷款更快地积累股本，而且在贷款期限内支付的利息更少。这一期限的利率通常较低。

可调利率抵押贷款(武器)

ARM是一种利率在整个贷款期限内都会变化的贷款。一开始，ARM的月供可能比固定利率抵押贷款低，但你应该知道:

• 你的月供可能会随着时间的推移而增加你需要为这些调整做好经济上的准备。

• 你的还款可能不会减少太多甚至在利率下降的情况下也不会出现这种情况。

• 你可能会受到处罚如果你试图尽早还清贷款，希望避免更高的还款。

所有的ARMs都有一个利率不变的初始期限，从6个月到10年不等，其中3年、5年和7年是最常见的。在最初的一段时间后，大多数arm会进行调整。

为了帮助你理解arm是如何工作的，考虑下面的例子:

3/1的手臂前三年有固定利率。三年后，利率可以在贷款的剩余期限内每年更改一次。同样的原理也适用于5/1和7/1 ARM。如果利率提高，你的月供也会增加。如果利率下降，你的付款可能不会减少，这取决于你的初始利率。

大多数ARMs通常还设有调整“上限”，限制利率在每个调整期间的上涨率或下涨率。例如:

7/1臂，5/2/5帽结构这意味着在最初的7年里利率是不变的，但是在第8年你的利率可以在初始利率的基础上增加最多5个百分点(第一个“5”)。此后的每一年，你的利率最多可以调整2个百分点(第二个数字，“2”)，但在贷款的整个生命周期内，你的利率永远不能增加超过5个百分点(最后一个数字，“5”)。

在考虑ARM时，问问自己:

• 如果按揭利率上升，我能支付更高的按揭供款吗?使用我们的手臂计算器估计一个较高的按揭利率会如何影响你的按揭付款。

• 我是否计划在我的房子里住少于5年——或少于调整期间?如果是，这种抵押贷款可能适合你。

为了确定最适合你的情况的贷款类型，依靠你的贷款人或金融专业人士的指导。